Soll ich meinen Kredit umschulden?

Zurzeit herrscht eine Niedrigzinsphase und Sie können als Kreditnehmer durch eine Kreditumschuldung beachtlich an Zinsen sparen. Bündeln Sie Ihre verstreuten laufenden Kredite ganz einfach bei einem Kreditanbieter. Dies macht Ihre finanzielle Situation nicht nur überschaubarer, sondern davon profitiert auch Ihre Bonität.

Eine Kreditumschuldung ist simpel und vereinfacht Ihr Leben. Nach einer erfolgten Kreditumschuldung haben Sie nur noch einen Ansprechpartner und bezahlen Ihre monatliche Raten nur bei einem Kreditanbieter, dies verringert Ihren Verwaltungsaufwand deutlich und macht Ihre finanzielle Situation übersichtlicher.

Wechseln Sie ganz einfach zu einem anderen Kreditanbieter

Wenn wir gerade vom Verwaltungsaufwand sprechen: Einige Kreditinstitute übernehmen die Umschuldung Ihrer Altkredite komplett und kostenlos für Sie. Sie müssen sich um nichts kümmern und bezahlen Sie keinen Cent für diesen Service. Bedenken Sie, der neue Kreditanbieter möchte Sie als Kunde gewinnen und kommt Ihnen daher entgegen. Es ist so einfach und schnell möglich, Ihre laufenden Kredite zu kombinieren und in einem neuen grösseren Kredit bei einem Kreditinstitut zu sammeln.

Was bedeutet Kreditumschuldung oder Sammelkredit?

Eine Kreditumschuldung ist ganz einfach ein neuer Kredit, den Sie bei einem anderen Anbieter aufnehmen. Dieser Vorgang wird auch Kredit ablösen genannt. Zu einem Sammelkredit wird es, wenn Sie mehrere Ihrer Kredite zusammenfassen und anstatt verschiedene Kreditanbieter zu haben, alle bei einem Kreditinstitut unterbringen. Dies lohnt sich, wenn die Zinsen für den neuen Kredit günstiger sind. Wenn Sie ein Sparfuchs sind, sollten Sie regelmässig unseren Vergleichsrechner nutzen und überprüfen, ob Sie für Ihren Ratenkredit nun einen tieferen Zinssatz erhalten.

Bei vielen Kreditinstituten können Sie als Verwendungszweck gleich „Umschuldung“ oder „Kreditablösung“ wählen. Geben Sie danach an, wie viel Geld Sie dem alten Kreditanbieter noch schulden, plus was Sie allenfalls für die Zukunft zusätzlich benötigen und über wie viele Monate Sie den Betrag tilgen müssen. Beachten Sie, wenn Sie mehrere Kredite am laufen haben, müssen Sie die Summe addieren. So fassen Sie alle Ihre Kredite in einen, den sogenannten Sammelkredit, zusammen. Der Zinssatz des neuen Kredites muss unbedingt günstiger sein, als der Ihres alten Kredites. So sparen Sie schnell einige hundert Euro und haben langfristig einen billigen Kredit.

Normalerweise wechselt man bei einer Umschuldung das Kreditinstitut. Teilweise ist aber auch der alte Kreditanbieter interessiert, Sie als Kunde zu behalten. Zeigen Sie ihm das neue Angebot und verhandeln Sie. Mit etwas Glück erhalten Sie einen billigeren Zinssatz als Sie vorher hatten und können beim selber Unternehmen bleiben.

Sinn macht eine Kreditumschuldung auch wenn Sie regelmäßig den teuren Dispokredit Ihres Girokontos nutzen. Bei kurzfristigen finanziellen Engpässen hilft in den meisten Fällen Ihre Hausbank aus, indem Sie für Ihr Girokonto einen Dispokredit gewährt. Die Zinssätze bei Dispokrediten sind aber bis zu 13%! Mit einem Kredit können Sie diese teuren Schulden begleichen, erhalten etwas Luft und profitieren von günstigeren Zinsen.

Vergessen Sie nicht, Sie können Ihren Ratenkredit jederzeit zurückzahlen. Darauf haben Sie rechtlichen Anspruch. Jedoch werden bei einigen Banken Entschädigungen fällig, die Sie bezahlen müssen.

Wann lohnt sich eine Kreditumschuldung?

Grundsätzlich lohnt sich eine Kreditumschuldung bei mittel- und längerfristigen Krediten, deren Restlaufzeit noch länger als ein paar Monate sind. Es gibt jedoch eine Ausnahme, in der eine Ablösung auch kurz vor Ablauf Sinn machen kann: Wenn Sie nach dem Abzahlen Ihres Darlehens eine weitere Finanzierung benötigen.

Ob sich eine Kreditumschuldung in Ihrem Fall lohnt, hängt vor allem von den Zinssätzen Ihrer laufenden Kredite ab. Wenn der Zinssatz eines Sammelkredits tiefer ist als der Zinssatz Ihrer bestehenden Kredite, sollten Sie eine Änderung vornehmen. Abhängig davon, wie hoch der Zinsunterschied ist, können Sie so viel Geld sparen. Das gilt besonders für die Umschuldung eines Dispokredits.

Ein weiterer Faktor, der für eine Umschuldung spricht, ist die Anzahl laufender Kredite, die Sie parallel abbezahlen müssen. Wenn Sie bereits mehrere Kredite tilgen müssen, wird Ihre finanzielle Lage nicht nur übersichtlicher, Ihre Bonität verbessert sich auch. Je mehr Rechnungen und fällige Verbindlichkeiten Sie Ende Monat haben, desto unübersichtlicher ist das Ganze und das Ausfallrisiko wird grösser. Es besteht die Gefahr, dass Sie den Überblick über Ihre monatlichen Raten verlieren. Es kommt zu Zahlungsverzögerungen oder noch schlimmer, Sie können sich den Kredit nicht mehr leisten, weil er Ihr Budget überschreitet und Sie geraten mit der Tilgung in den Rückstand. Beide Fälle wirken sich negative auf Ihre Bonität aus. Einfacher ist es da, die Kredite zusammenzufassen, zu sammeln und umzuschulden. So simpel beseitigen Sie das Risiko, Ihre Bonität zu verschlechtern. Wenn sich Ihre Bonität verbessert, kann daraus auch ein besserer Zinssatz für Ihren nächsten Kredit folgen. So senken Sie Ihre Fixkosten schnell und einfach.

Das neue Kreditinstitut wird Ihre finanzielle Situation genau analysieren, eine Bonitätseinstufung vornehmen und die Höhe der Monatsrate anschließend genau auf Ihre Lage abstimmen. So können Sie den Kredit ganz einfach tilgen.

Selbst wenn also der neue Zinssatz unter Umständen nicht markant günstiger ist, kann sich eine Kreditablösung rasch auszahlen.

Wie funktioniert das mit dem Umschulden meines Kredites?

Es ist nicht so kompliziert, wie es klingt. Eine Umschuldung ist einfach gesagt lediglich ein neuer Kredit, den Sie beantragen, um Ihren alten Kredit früher als vertraglich festgelegt zurück zu zahlen. Den neuen Kredit bezahlen Sie dann wieder wie gewohnt in monatlichen Raten zurück. Was die Sache finanziell interessant macht, ist die Möglichkeit, von günstigeren Zinssätzen zu profitieren. Hat das neue Kreditinstitut billigere Zinsen als Ihr alter Anbieter, sparen Sie jeden Monat deutlich Geld. Sie profitieren doppelt, dank den Einsparnissen aus den billigeren Zinsen können Sie den Kredit in weniger Raten tilgen und bezahlen so weniger Zinsen auf weniger Raten. Oder anders ausgedrückt: Je schneller Sie den Kredit zurückzahlen, desto weniger Zinsen bezahlen Sie.

Wie kommen Sie zu besseren Preiskonditionen für Ihren Kredit?

Mit diesen Tipps steht Ihrem neuen, günstigen Zinssatz nichts mehr im Wege:

Schauen Sie in die Unterlagen von Ihrem bestehenden Kredit. Analysieren Sie die Bedingungen und Konditionen genau und finden Sie heraus, was der neue Kredit mitbringen muss, um besser zu sein.
Am einfachsten ist dies, wenn Sie unseren Preisvergleichsrechner verwenden. Hier lohnt es sich nicht, direkt bei Ihrem Kreditanbieter vorzusprechen, da Sie mehrere Angebote benötigen, um die Zinssätze und Gebühren vergleichen zu können.

Beantragen Sie Ihren neuen Kredit unverbindlich bei mehreren Kreditinstituten aus unserer Liste und sehen Sie sich Ihr persönliches Angebot genau an. Nach Eingabe Ihrer Personalien prüft das Unternehmen Ihre Bonität und macht Ihnen ein individuelles unverbindliches Kreditangebot. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote genau und wählen Sie das billigste aus!
Vergessen Sie nicht, alle Ihre Kredit zusammen zu rechnen. So kommen Sie zu einem übersichtlichen Sammelkredit, sparen Zinsen und Gebühren und reduzieren Ihren Verwaltungsaufwand beträchtlich. Je nach aktueller finanzieller Lage sollten Sie die Kreditsumme noch etwas erhöhen. Aber Achtung, leihen Sie sich nie mehr Geld, als Sie zurückzahlen können.
Der neue Kreditanbieter hilft Ihnen bei der Umschuldung und kontaktiert das alte Kreditinstitut. Geben Sie einfach Ihre Vollmacht, die das neue Unternehmen berechtigt, den alten Kredit in Ihrem Namen abzulösen, und Sie werden bei jedem Schritt unterstützt.

Mehrere Kredite umschulden

Neben dem günstigeren Zinssatz kann die Umschuldung auch einen weiteren Vorteil haben – nämlich Ordnung in die Finanzen zu bringen. Oftmals kommt es vor, dass Kreditnehmer nicht nur einen, sondern mehrere Darlehen parallel abgeschlossen haben. Wenn dann auch noch das Girokonto überzogen wird, droht der Überblick über die eigenen Verbindlichkeiten verloren zu gehen. In diesem Fall können bei einer Umschuldung nicht nur Zinsen gespart werden, sondern es kann auch Aufgeräumt werden. Die Zinsersparnis ist aber natürlich ein willkommener Nebeneffekt! Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre laufenden Kredite und fassen Sie diese in einem neuen Kredit zusammen. Dies ist ein sogenannter Sammelkredit und hat neben den billigeren Konditionen auch die positive Auswirkung, dass Sie weniger Papierkram haben. Es ist jeden Monat nur noch eine Zahlung an einen Kreditanbieter fällig.

Kreditumschuldung / Sammelkredit