So finden Sie schnell und einfach den besten Kredit

Der Kreditmarkt in Deutschland befindet sich in einem stetigen Wandel und mit der Digitalisierung hat sich ein großer Teil des Kreditgeschäftes ins Internet verlagert. Als Kreditnehmer ist dies zwar im ersten Moment neu und unvertraut, mit unseren Tipps und Tricks können Sie aber von der Transparenz des Online-Kreditmarkts profitieren und einfach einen attraktiven Kredit finden, den Sie mit wenig Voraussetzungen und ohne Papierkram erhalten.

1. Vergleichen Sie die Kredite schnell miteinander

Bevor Sie einen Kredit beantragen, lohnt es sich, sich einen Überblick über den Kreditmarkt zu verschaffen. Sie können unseren kostenlosen Kreditvergleichsrechner oben benützen, um schnell eine Übersicht zu erhalten. Der Vergleichsrechner hilft, die verschiedenen Kredite gegenüberzustellen und so einfach die Konditionen der Kredite zu sehen. Stellen Sie einfach den gewünschten Betrag und Ihr Alter ein. Danach wählen Sie ob Sie die beliebtesten oder die günstigsten Kredite zuerst sehen möchten.

Danach erhalten Sie eine Liste mit den für Sie verfügbaren Online-Krediten. Sie sehen nun auf einen Blick, welches Kreditinstitut was für Zinsen und welche Konditionen hat. Bevor Sie jetzt aber einen beantragen, lesen Sie unseren 2. Tipp.

2. Holen Sie sich einfach einen Gratiskredit

Gratis gibt es nichts im Leben? Das stimmt grundsätzlich, doch hin und wieder kann man auch Glück haben und von Ausnahmen profitieren. So eine Ausnahme sind die Gratiskredite. Kredite ohne Zinsen oder sogenannte Gratiskredite werden von gewissen Kreditinstituten angeboten, um neue Kunden zu gewinnen. Das heißt, Ihr erster Kredit bei diesem Kreditanbieter hat keine Zinsen. Kredite ohne Zinsen sind ein einfaches Werbemittel für Kreditanbieter. So locken Sie neue Kunden an und können diese von Ihrem Angebot überzeugen. Als Kunde ist ein Gratiskredit ein gutes Mittel, um festzustellen, ob sich eine weitere Zusammenarbeit mit diesem Kreditanbieter lohnt. Kreditinstitute die diese Gratiskredite immer mal wieder anbieten sind Ferratum und Cashper. Wichtig bei diesen Krediten ist, dass die Beträge relativ klein sind und die Laufzeit kurz. Sie müssen Ihren Kredit innerhalb der Laufzeit zurückzahlen, ansonsten entstehen Kosten. Die Kredite ohne Zinsen sind perfekt, wenn Sie bis zum nächsten Zahltag eine finanzielle Notlage überbrücken müssen.

3. Beantragen Sie den Kredit einfach bei mehreren Kreditanbietern

Ein simpler aber guter Trick ist, dass Sie Ihren Kredit nicht nur bei einem Kreditanbieter beantragen, sondern gleich bei verschiedenen Unternehmen. Das Einholen Ihres personalisierten Kreditangebotes ist kostenlos und hilft Ihnen, genau zu sehen, was Ihre Konditionen sind. Einige Kreditanbieter machen die definitiven Kosten und Gebühren von Ihrem Schufa-Score abhängig. Da Sie die Kreditangebote einfach online einholen können, geht es schnell und Sie erhalten auch rasch Rückmeldung von den Kreditinstituten. Die meisten Kreditanbieter benötigen heute keine Unterlagen per Post mehr. Der Antragsprozess ist komplett digital. Beantragen Sie einfach die Kredite über unseren Vergleichsrechner, warten ein paar Stunden und wenn Sie dann die verschiedenen Angebote in Ihrem Postfach haben, können Sie ganz einfach den besten Kredit auswählen.

4. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins

Ein gutes und sehr einfaches Instrument zum Vergleichen der verschiedenen Kreditangebote ist der effektive Jahreszins. Der effektive Jahreszins beinhaltet die Zinsen sowie alle anfallenden zusätzlichen Kosten für den Kredit in einem Kalenderjahr. Im Unterschied zum Sollzins müssen beim effektiven Jahreszins alle Kosten, die direkt mit dem Kredit in Verbindung stehen, inkludiert sein. Der Zinssatzes hängt vom gewählten Kreditbetrag und der Laufzeit ab. Der effektive Jahreszins ist höher als der Sollzins. Im Vergleich zum Sollzins gibt der effektive Jahreszins einen kompletteren Überblick über anfallende Kosten. Mit dem effektiven Jahreszins sehen Sie schnell, wie teuer Sie ein Kredit wirklich zu stehen kommt.

5. Lesen Sie das Kleingedruckte in Ihrem Kreditvertrag

Sobald Sie ein, oder wenn Sie Tipp 3 befolgt haben mehrere, Kreditangebote erhalten haben, empfehlen wir Ihnen, die Verträge genau durchzulesen. Ja, dies ist weder einfach noch schnell, doch oft versteckt sich im Kleingedruckten wichtige Information, die nicht zu unterschätzen ist. Es kann sogar sein, dass das Kleingedruckte Ihren Entscheid maßgeblich beeinflusst. Sie gehen eine wichtige finanzielle Partnerschaft mit dem Kreditinstitut ein. Es ist wichtig, dass Sie die Konditionen kennen, ansonsten kann Sie das teuer zu stehen kommen. Deshalb lesen Sie den Kreditvertrag genau, bevor Sie diesen unterschreiben.

6. Lassen Sie sich bei einer Ablehnung nicht unterkriegen – machen Sie einfach weiter!

Jedes Kreditinstitut bewertet seine Kunden anders. Falls ein Kreditanbieter Sie ablehnt, lassen Sie sich nicht unterkriegen. Die Bewertungskriterien sind sehr unterschiedlich und nur weil Sie bei einem Unternehmen abgelehnt werden, heißt dies nicht, dass das nächste Kreditinstitut Sie auch ablehnen wird. Beantragen Sie Ihren Kredit einfach beim nächsten Kreditanbieter. Zum Glück geht dies ja schnell und Sie werden schon bald eine positive Rückmeldung erhalten. Hier lautet die Devise: nicht aufgeben!

7. Zahlen Sie Ihren Kredit rechtzeitig zurück

Um weitere Kosten und Gebühren zu vermeiden, zahlen Sie Ihren Kredit rechtzeitig zurück. Klingt simpel aber ist effektiv. Die Kreditanbieter haben saftige Zuschläge, wenn Sie eine Verlängerung des Kredits benötigen. Dies ist zwar oft möglich, rufen Sie ganz einfach frühzeitig bei Ihrem Kreditinstitut an und schildern Sie Ihre Situation. Teilweise zeigen sich die Kreditanbieter auch kulant, wenn Sie ehrlich sind und früh die Initiative ergreifen. Ein Telefonat ist schnell erledigt und kann Ihnen viele Sorgen (und Kosten) ersparen.

Am besten machen Sie sich schon bei der Kreditaufnahme ein Budget, damit Sie genau wissen, wie viel Geld Ihnen nun inklusive der Tilgung der Kreditraten zur Verfügung steht. So vermeiden Sie unangenehme Überraschungen wenn die Laufzeit des Kredits zu Ende geht. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Sie nur so viel Geld leihen, wie Sie benötigen. So wird Ihr Budget nicht überstrapaziert und die Tilgung ist einfacher.